Nieuwwaarde of dagwaarde bepaalt wat je bij schade terugkrijgt
Geplaatst op 08 oktober 2026
Stel, er breekt brand uit in je bedrijfsruimte en een deel van je machines en apparatuur is onbruikbaar. Je hebt een inventarisverzekering, dus je gaat ervan uit dat je gewoon weer nieuwe spullen kunt aanschaffen. Toch valt de uitkering soms lager uit dan je had verwacht. Dat komt bijna altijd door de grondslag waarop je schade wordt vergoed, en dat is iets wat vooraf in je polisvoorwaarden is vastgelegd.
Het verschil tussen nieuwwaarde en dagwaarde
De nieuwwaarde is het bedrag dat nodig is om een beschadigd of verloren voorwerp nieuw te kopen, in dezelfde soort en kwaliteit. De dagwaarde is diezelfde nieuwwaarde, maar dan verminderd met een bedrag voor slijtage, ouderdom en veroudering. De dagwaarde ligt dus altijd lager dan de nieuwwaarde. En hoe ouder een machine is en hoe intensiever je hem hebt gebruikt, hoe groter dat verschil wordt.
Wanneer je polis overschakelt op dagwaarde
Veel inventarisverzekeringen vergoeden standaard de nieuwwaarde, maar schakelen over op de dagwaarde zodra die lager is dan 40 procent van de nieuwwaarde. Zolang je spullen dus nog meer dan 40 procent van hun nieuwwaarde waard zijn, krijg je bij schade in principe de nieuwwaarde uitgekeerd. Zakken ze daaronder, dan geldt de lagere dagwaarde.
Dit percentage en de precieze formulering kunnen per verzekeraar verschillen. Sommige polissen rekenen daarnaast met dagwaarde voor zaken die je niet meer in gebruik hebt. Het loont dus om dit onderdeel van je voorwaarden goed te lezen.
Een rekenvoorbeeld
Stel dat een machine een nieuwwaarde heeft van 20.000 euro. De grens van 40 procent ligt dan op 8.000 euro. Is de dagwaarde op het moment van schade nog 12.000 euro, dan zit je boven die grens en keert de verzekeraar de nieuwwaarde van 20.000 euro uit, verminderd met een eventueel eigen risico.
Is diezelfde machine ouder en nog maar 6.000 euro waard, dan zit je onder de grens van 8.000 euro. Je krijgt dan de dagwaarde van 6.000 euro, terwijl een nieuwe machine 20.000 euro kost. Dat verschil is voor eigen rekening.
Voorraad telt anders mee
Voor je voorraad gelden vaak andere regels dan voor je inventaris. Goederen en grondstoffen worden meestal niet op nieuwwaarde vergoed, maar bijvoorbeeld op basis van de inkoop- of marktwaarde. Dat is afhankelijk van je polis. Houd daar rekening mee als je het verzekerde bedrag bepaalt, want inventaris en voorraad vragen om een andere inschatting.
Let ook op onderverzekering
Naast de grondslag speelt de hoogte van het verzekerde bedrag een rol. Is dat bedrag lager dan de werkelijke waarde van je inventaris, dan ben je onderverzekerd. De verzekeraar keert in dat geval naar verhouding uit.
Een voorbeeld maakt dat duidelijk. Verzeker je je inventaris voor 50.000 euro terwijl de werkelijke waarde 100.000 euro is, dan ben je voor de helft verzekerd. Bij een schade van 20.000 euro krijg je dan maar 10.000 euro vergoed. Veel verzekeraars bieden een garantie tegen onderverzekering, mits je de waarde laat vaststellen en periodiek actualiseert.
Een taxatie vooraf geeft zekerheid
Je kunt je inventaris vooraf laten taxeren door een deskundige. De verzekeraar keert dan bij schade het getaxeerde bedrag uit, bij inventaris over het algemeen de nieuwwaarde. De 40 procent-regel en de discussie over onderverzekering gelden dan niet.
Zo'n taxatie is voor inventaris doorgaans drie jaar geldig. Daar staan kosten tegenover, en je moet het rapport actueel houden als je bedrijf verandert. Voor wie veel of waardevolle apparatuur heeft, kan die zekerheid het waard zijn.
De grondslag van je polis en de hoogte van je verzekerde bedrag bepalen samen wat je na een schade echt terugziet. Een verzekering die je jaren geleden hebt afgesloten, sluit lang niet altijd meer aan op wat er nu op de werkvloer staat. Laat je voorwaarden en je verzekerde bedrag daarom periodiek controleren, zodat je niet pas bij schade ontdekt dat er een gat zit. Heb je behoefte aan advies hierover? Laat het ons vrijblijvend weten.
